23 de  Mayo 2018. 8:52.pm
 
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Davivienda

Por: Banco Davivienda

Es fundamental el acompañamiento que los bancos colombianos brinden a los empresarios del país, ya que en la actualidad el éxito de muchos de los negocios dependerá, no solo de la calidad de los bienes y servicios importados o exportados o de la adecuada definición de precios o condiciones, sino en gran medida de la agilidad, modernidad, experiencia, solidez y capacidad asesora de los intermediarios financieros que intervienen en dicho proceso, y su nivel de preparación para estar acorde con los nuevos retos que adquiere el empresario colombiano que incursiona en los mercados externos.

Un positivo punto de partida es que el régimen cambiario colombiano en los últimos años ha venido sufriendo importantes modificaciones tendientes a facilitar la realización de las transacciones derivadas del comercio exterior desde y hacia Colombia. De esta manera, le permite a los residentes Colombianos, sean estos empresas o personas naturales, el manejo de cuentas, préstamos e inversiones financieras en moneda extranjera a través de Bancos en el exterior, dándoles la posibilidad de realizar sus pagos de importaciones y recibir el pago de sus exportaciones, así como la obtención de financiación de su operación en moneda extranjera a través de créditos otorgados por Bancos internacionales y también realizar inversiones en moneda extranjera fuera del país.

Otro importante elemento es la posibilidad que tiene el empresario colombiano de acceder a mecanismos financieros de cobertura, a los riesgos cambiarlos propios de la interacción del peso colombiano con otras monedas y por esta vía acceder también a los mercados internacionales de futuros.

Basados en dicha normatividad, los bancos Colombianos han desarrollado una serie de alternativas para apoyar eficazmente a las empresas Colombianas, ofreciendo soluciones para el adecuado desarrollo de sus negocios en los mercados internacionales y en la actualidad se encuentra disponible un amplio portafolio de productos y servicios en moneda extranjera que facilitan la obtención de tales objetivos.

Tal es el caso de bancos como Davivienda, que durante los últimos años se ha venido preparando para cumplir este importante rol con acciones como la consolidación de una red de bancos corresponsales a nivel mundial, con los cuales tiene suscritos acuerdos que garantizarán la ejecución de los negocios internacionales, así como la adquisición de bancos en centroamérica específicamente la creación de una sucursal bancaria en Estados Unidos (Davivienda International Miami) con el propósito que los empresarios colombianos que estén actuando en el marco del TLC, cuenten con la presencia local de su banco en dicho país y encuentren en esa entidad un punto de contacto en donde se tenga el entendimiento de la manera en que se hacen los negocios en Colombia, pero que al mismo tiempo le brinde todos los servicios que requiere de un banco Estadounidense.

El hecho de contar con una sucursal bancaria de su banco colombiano en los Estados Unidos, le permite al empresario colombiano beneficiarse de la agilidad transaccional para pagar sus proveedores locales, emitir a través de dicha entidad las garantías que en muchos de los procesos de contratación le sean exigidas por sus contrapartes o autoridades locales, emitir cheques locales y recibir los pagos que sus compradores en ese país efectúen en desarrollo de sus negocios.

Tal como lo mencionábamos al comienzo, el régimen cambiario le permite a los colombianos tener cuentas en moneda extranjera en bancos del exterior, en este caso en Estados Unidos, y a través de las mismas, cumplir con las obligaciones previstas en dicho régimen; estas son las denominadas cuentas de compensación.

Las cuentas de compensación están definidas como "las cuentas en moneda extranjera establecidas en Bancos en el exterior por parte de un residente en Colombia y debidamente registradas ante el banco de la República"; estas abren la posibilidad para las empresas locales de manejar su liquidez en dólares sin tener que pasar por procesos de monetización que le restan agilidad a la dinámica de sus negocios y sin incurrir en riesgos de incumplimientos al régimen de cambios de Colombia ya que todos y cada uno de sus movimientos están siendo informados al Banco de la República.

Adicionalmente a lo anterior, los bancos colombianos deberán ser especialmente activos en la oferta de mecanismos que se detallan a continuación:

En el campo de las importaciones las empresas colombianas pueden acudir a los bancos locales para dar cumplimiento a los compromisos que han adquirido con sus proveedores del exterior. Es así, como mediante los diferentes mecanismos de pago, que en este sentido existen para pagar a sus proveedores, la intermediación del banco garantiza el pago de la venta que hace el exportador extranjero a su comprador colombiano, y a éste último se le asegura el despacho de la mercancía por parte de su proveedor, en la medida en que se cumplan las condiciones establecidas dentro del texto de la carta de crédito.

Cuando media un conocimiento y una confianza ya determinada entre las partes que intervienen en este proceso (comprador y vendedor), se puede hacer uso del mecanismo del giro directo, ya sea en el evento en que el vendedor requiera recibir primero el pago para luego despachar la mercancía o para que el importador envíe la transferencia a favor de su proveedor por haber recibido ya dicha mercancía. Bajo estos mismos parámetros de confianza y conocimiento también aplica el sistema de cobranza.

En el campo de las Exportaciones, realizadas por las empresas nacionales, el Banco Davivienda ha venido jugando un destacado papel confirmando, negociando y pagando a los exportadores, las cartas de crédito emitidas por sus clientes del exterior; también participa, recibiendo a través de la extensa red de corresponsales que tiene a nivel mundial, los giros o transferencias enviadas por los compradores extranjeros como pago de la venta efectuada por el exportador colombiano; también, recibe en gestión de cobro los documentos que fueron originados en el proceso de venta al exterior, mediante el sistema de cobranza. De igual manera, puede comprar al exportador los instrumentos de pago en moneda extranjera recibidos de sus compradores en el exterior, mediante el mecanismo de Compra de cartera Finalmente, se otorga financiamiento a estas empresas exportadoras mediante el mecanismo de prefinanciación de exportaciones, con el cual, el banco hace un desembolso en moneda extranjera al exportador colombiano, eliminando el riesgo cambiario, ya que al momento de recibo de las divisas producto del pago de su venta al exterior, se aplican en forma directa para cancelar su obligación.

Para atender sus necesidades de financiación y cubrir los costos y gastos operativos propios del proceso de producción y/o comercialización de un bien o de un servicio, el banco ofrece a las empresas colombianas créditos para capital de trabajo, gracias a las cuales consiguen un fondeo en dólares a corto plazo.

En el tema de Inversiones internacionales, ya sea Inversión Extranjera en Colombia o Inversión Colombiana en el Exterior, Davivienda ofrece a través de su red de corresponsales el servicio de recibo o de envío de divisas respectivamente, por concepto de aportes de sus socios, giros de dividendos o capitalización de las mismas.

Para afianzar o asegurar el cumplimiento de compromisos en moneda extranjera, se ofrecen los servicios de cartas de crédito stand by, avales y garantías, mecanismos altamente requeridos en los acuerdos de libre comercio, en especial en los procesos licitatorios en que participen los empresarios colombianos ante compradores o contratantes locales en USA y finalmente, para minimizar el riesgo que un endeudamiento en moneda extranjera, pueda conllevar a las empresas colombianas, se debe contar con los productos de derivados y coberturas, que harán posible la realización de negocios en otras monedas, mitigando los riesgos derivados de la fluctuación del peso frente a otras monedas.

Los productos y servicios mencionados facilitarán en gran medida las negociaciones internacionales que se deriven del TLC y en las que participen los residentes en Colombia. Por eso, es necesario que las empresas se asesoren de bancos que tengan una gran experiencia en este campo de acción, que tengan una extensa red de corresponsales a nivel mundial, y que preferiblemente tengan presencia física en Estados Unidos.